Ja kļūst skaidrs, ka nākamo kredīta maksājumu nevarēs veikt laikā, svarīgākais ir negaidīt atgādinājumu vai parāda piedziņu. Agrīna, rakstveida saziņa ar kredīta devēju ļauj izskaidrot situāciju, piedāvāt izpildāmu risinājumu un saglabāt pierādījumus par sarunu.
Pirmais solis: noskaidrojiet, cik liels būs iztrūkums
Pirms rakstāt kredīta devējam, vienā lapā apkopojiet nākamā mēneša neto ienākumus, obligātos mājokļa un komunālos maksājumus, pārtikas, veselības un transporta izdevumus, kā arī visu kredītu maksājumus. Atzīmējiet katra maksājuma datumu, līguma numuru un summu.
Rezultātam jāatbild uz diviem jautājumiem: cik lielu summu konkrētajā datumā varat samaksāt un kad sagaidāmi nākamie ienākumi. Nesoliet summu, kuru budžets neļauj izpildīt.
Sazinieties ar kredīta devēju pirms kavējuma
PTAC iesaka maksājumu grūtības neignorēt. Sazinieties līgumā norādītajā kanālā un vēlams rakstveidā. Īslaicīgu grūtību gadījumā nosauciet datumu, kad varēsiet veikt maksājumu, un pajautājiet, vai iespējama maksājuma datuma pārcelšana. Pakalpojums var būt par maksu, tāpēc pirms piekrišanas pieprasiet pilnu izmaksu aprēķinu.
Ilgākām grūtībām var lūgt kredītbrīvdienas vai maksājumu grafika pārskatīšanu. Kredītbrīvdienas parasti nenozīmē pilnīgu maksājumu apturēšanu: var saglabāties procentu maksājumi. Samazinot ikmēneša maksājumu un pagarinot termiņu, kopējā samaksātā summa parasti pieaug. Kredīta devējam nav pienākuma piekrist — izmaiņas ir abu pušu vienošanās.
Ko rakstīt kredīta devējam?
- norādiet savu vārdu, līguma numuru un maksājuma datumu;
- īsi aprakstiet, vai grūtības ir īslaicīgas vai ilgākas;
- norādiet reālo summu, ko varat maksāt mēnesī, un datumu;
- lūdziet rakstveida piedāvājumu ar jauno grafiku, procentiem, komisijām un kopējo atmaksājamo summu;
- saglabājiet savu iesniegumu, atbildi un maksājumu apliecinājumus.
Telefoniska saruna var palīdzēt ātri noskaidrot iespējas, taču vienošanos un izmaksas lūdziet apstiprināt rakstveidā.
Salīdziniet risinājumu pēc kopējām izmaksām
Neizvērtējiet piedāvājumu tikai pēc mazāka mēneša maksājuma. Pārbaudiet jauno termiņu, procentu likmi, komisiju par grafika maiņu, kopējo atmaksājamo summu un to, kas notiks atkārtota kavējuma gadījumā. Mūsu raksts par kredīta izmaksu salīdzināšanu palīdz nošķirt pamatsummu, procentus un komisijas.
Ja finansiālā situācija uzlabojas, pārbaudiet arī pirmstermiņa atmaksas iespējas. Tas ir atsevišķs lēmums, kas jābalsta līguma nosacījumos un aktuālā atlikuma aprēķinā.
Vai drīkst ņemt jaunu kredītu vecā maksājumam?
Jauns kredīts tikai kavētā maksājuma segšanai parasti palielina saistības un atliek problēmu. PTAC iesaka maksājumu grūtībās saistības nepalielināt. Izņēmums var būt rūpīgi izvērtēta kredītu apvienošana, taču arī tā ir jauns kredīts: devējs vērtēs maksātspēju, garāks termiņš var palielināt kopējās izmaksas, un zemāks mēneša maksājums pats par sevi nenozīmē izdevīgāku risinājumu.
Ja maksājums jau ir kavēts
Pārbaudiet kredīta devēja aprēķinu: pamatsummas atlikumu, procentus, nokavējuma procentus, līgumsodu un citas maksas. Pieprasiet paskaidrojumu par katru pozīciju un aktuālo summu konkrētā datumā. Maksājuma uzdevumā norādiet līguma vai rēķina numuru, lai maksājumu var identificēt.
Kavējums var radīt papildu izmaksas, informācijas nodošanu kredītinformācijas birojiem un vēlāk parāda nodošanu atgūšanai. Tieši tāpēc saziņu nevajag atlikt.
Ja saņemts parāda atguvēja paziņojums
- Pārbaudiet prasījumu. Jums ir tiesības prasīt dokumentus, kas pamato parāda esamību un apmēru.
- Ievērojiet 21 dienas termiņu. Ja uzskatāt, ka parāds, tā summa vai termiņš nav pamatots, pamatotus rakstveida iebildumus iesniedziet 21 dienas laikā no pirmreizējā paziņojuma saņemšanas. Vienkāršas grūtības samaksāt nav iebildums pret parāda esamību.
- Pārbaudiet licenci. Patērētāju parādus ārpustiesas ceļā drīkst atgūt tikai licencēts pakalpojuma sniedzējs.
- Piedāvājiet reālu grafiku. Ja parāds ir pamatots, bet visu summu samaksāt nevarat, piedāvājiet atmaksas kārtību un termiņu. Parāda atguvējam nav pienākuma piekrist, tāpēc vajadzīga abu pušu vienošanās.
Vienā ārpustiesas atgūšanas procesā pamatoti atgūšanas izdevumi kopā nedrīkst pārsniegt 30 EUR: līdz 15 EUR par pirmreizējo paziņojumu un līdz 15 EUR par pārējām darbībām. Par procesiem, kas sākti līdz 2024. gada 26. jūlijam un turpinās, maksimālā robeža ir 22 EUR.
Praktisks piemērs
Alga turpmāk tiks izmaksāta mēneša 10. datumā, bet kredīta maksājums paredzēts 5. datumā. Aizņēmējs pirms maksājuma dienas rakstveidā paskaidro situāciju, lūdz pārcelt datumu un pieprasa norādīt visas izmaiņu izmaksas. Ja datuma maiņa neatrisina problēmu, viņš iesniedz budžetā pamatotu piedāvājumu par mazāku maksājumu un lūdz jaunu kopējo atmaksas aprēķinu. Tādējādi lēmums tiek pieņemts pēc pilnām izmaksām, nevis tikai pēc mazākas mēneša summas.
Kontrolsaraksts pirms vienošanās
- zināma katra saistība, atlikums un maksājuma datums;
- aprēķināta reāli samaksājamā mēneša summa;
- iesniegums nosūtīts rakstveidā un saglabāts;
- saņemts jaunais grafiks un kopējā atmaksājamā summa;
- pārbaudītas komisijas un sekas atkārtota kavējuma gadījumā;
- vienošanās nosacījumi nav balstīti uz vēl vienu nepārbaudītu aizņēmumu.
Oficiālie avoti
- PTAC: ko darīt, ja esi parādā
- PTAC padomi par ārpustiesas parāda atgūšanas procesu
- PTAC skaidrojums par parāda atgūšanas izdevumiem
Informācija pārbaudīta 2026. gada 13. oktobrī. Rakstam ir informatīvs raksturs; konkrētā situācijā noteicošs ir līgums, kreditora rakstveida aprēķins un spēkā esošais regulējums.